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信用卡中介為連山一村民申辦信用卡時(shí),用的個體戶營業(yè)執(zhí)照,注冊地是連山的店子蓋章是“連州市工商局”,偽造痕跡明顯。

    ●法院審理:中介偽造材料,為農(nóng)民申辦信用卡并套現(xiàn)

　　 ●被告稱:“辦卡的人至少上百人”,取現(xiàn)1萬最高交4200元中介費(fèi),每月還要交200元管理費(fèi)

　　 ●記者走訪發(fā)現(xiàn),英德、連南、陽山等地也有類似案件

　　“辦信用卡取錢后不用還”?聽信謊言,近兩個月來,連山19名農(nóng)民先后被某銀行清遠(yuǎn)分行起訴,起訴原因均為“信用卡未及時(shí)還款”。原來,信用卡中介用謊言誘導(dǎo),為村民偽造商品房房產(chǎn)證、個體戶營業(yè)執(zhí)照等材料,“幫”村民成功申辦信用卡并套現(xiàn),從中收取高額手續(xù)費(fèi)。由于欠款逾期未還,這些村民先后被開卡銀行起訴。

　　連山法院受理了這19起信用卡糾紛系列案件。有被告村民表示,“辦卡的人至少上百人”。近日,記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn),英德、連南、陽山等地也有類似案件。

　　連山法院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,這批案件受理過程中,該院已向涉案銀行發(fā)出了司法建議書,建議銀行等金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信用卡發(fā)放、使用中的審核和監(jiān)管,加強(qiáng)對申請人提交材料真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核,特別是跨區(qū)域發(fā)放信用卡的監(jiān)管,規(guī)范業(yè)務(wù)的辦理,及時(shí)采取合法手段打擊非法中介開展的非法行為。

　　“我們定期都會在鄉(xiāng)鎮(zhèn)有集市的時(shí)候進(jìn)行普法宣傳。”該負(fù)責(zé)人表示,在接下來的送法下鄉(xiāng)等普法活動中,該院將會以這些案件作為例子,向村民宣傳違規(guī)或違法辦理信用卡產(chǎn)生的法律后果,提醒村民注意。

　　A、19名被告均不具備申辦信用卡條件

　　“辦卡填寫資料直接在銀行,也不知道中介公司在哪里”

　　尹勝利是其中一名被告,今年56歲,連山永和鎮(zhèn)人,平時(shí)主要靠種田和打散工維持生活。他未在連山縣城購買商品房,也不是個體工商戶。直到去年5月,他還不知道什么是信用卡。

　　去年5月,尹勝利賭博時(shí)輸了點(diǎn)錢,小兒子又要建新房,正著急用錢,聽說有人可以給人辦信用卡拿到現(xiàn)金,且“辦信用卡取錢不用還”。他就找著了這人。

　　“大家都叫他‘司通’,不知道他真實(shí)的姓名,也不清楚他的身份是什么�！�10月23日,尹勝利說,到清遠(yuǎn)市區(qū)辦卡時(shí),才知道是“司通”信用卡中介的員工,“辦卡填寫資料直接在銀行,也不知道中介公司在哪里”。

　　“當(dāng)時(shí)司通告訴我,只要我提供身份證給他,其他事情他去辦。”尹勝利說,卡辦好后,取錢時(shí)他才知道,中介虛構(gòu)了他在連山縣城勝利小區(qū)有一套價(jià)值30萬商品房的房產(chǎn)證,還有一張偽造的他開摩托車銷售店的營業(yè)執(zhí)照。拿到了錢,尹默認(rèn)了一切虛構(gòu)的資料。

　　尹勝利一共辦了兩張信用卡,另一家銀行還沒有起訴他�！拔夜烙�(jì),如果不把錢及時(shí)還上,結(jié)局遲早和這次一樣�！彼�說。

　　連山法院法官介紹,與尹勝利一樣,秦杰等其他18名被告也都是地地道道的農(nóng)民,而且均不具備申辦信用卡的條件,因聽信了“辦信用卡取現(xiàn)不用還”謊言,被對方偽造材料辦了至少一張信用卡。

　　慶幸的是,尹勝利和秦杰兩人的信用卡糾紛案件經(jīng)過法院調(diào)解,各自與涉案銀行達(dá)成調(diào)解協(xié)議:每月還款一定數(shù)額,在一定期限內(nèi)將欠款還清。

　　B、中介用去世人的身份證資料申辦信用卡

　　根據(jù)居民身份證上所標(biāo)明的地址,有7名被告無法找到人

　　記者從連山法院了解到,在這批案件中,能找到人并到庭參加訴訟的被告并不多。據(jù)統(tǒng)計(jì),在這一系列19起案件中,有7名被告根據(jù)居民身份證上所標(biāo)明的地址是無法找到人,造成法院部分法律文書難以送達(dá),最后只能通過公告送達(dá)。

　　“有的是虛構(gòu)其中的部分信息內(nèi)容,更甚者用已去世或不在本地的當(dāng)事人的身份證資料,申請領(lǐng)用信用卡的,這部分更是找不到人了。”該法院一名法官介紹。

　　破罐子破摔的情況也存在。一楊姓被告稱,他平時(shí)上山打點(diǎn)野雞等野味換點(diǎn)錢,家里基本上沒積蓄,“反正我現(xiàn)在沒錢還”。更有因此事與家人關(guān)系鬧僵的。尹勝利和秦杰就是其中代表。尹勝利不僅自己辦了卡,兩個兒子跟著也辦了卡,如今他成了被告人,兒子、老伴和兩個兒子因此不怎么搭理他。最明顯的表現(xiàn)是,記者到尹勝利家走訪,尹勝利的小兒子和老伴看見他,兒子不叫爹,老伴也不招呼他�！拔乙呀�(jīng)一個多月沒回過家了�！币鼊倮�說。

　　秦杰辦的信用卡填寫的另外聯(lián)系方式一欄則是老婆的手機(jī)號,自從他被催款后,他老婆接到的催款電話也不斷,夫妻倆為此事天天吵架,“現(xiàn)在我老婆氣還沒消”。

　　C、英德、連南、陽山也有類似案件

　　連山19例案件中,被告至少涉及永和、吉田、福堂三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)

　　除了上述19個被告之外,在連山,記者查證至少還有5人陷入這場信用卡還貸騙局當(dāng)中,他們有的每月按時(shí)給中介200元管理費(fèi),有的自己拿卡并每月還款,有的還款尚未達(dá)到被起訴的期限。

　　尹勝利和秦杰在受訪時(shí)均稱,“辦卡的人至少上百人”。連山法院承辦此案法官介紹,受理的案件中,被告至少涉及該縣永和、吉田、福堂三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

　　英德市法院的數(shù)據(jù)顯示,該院今年受理29起信用卡糾紛案件,其中一半左右的案件原告是涉案銀行,被告均是農(nóng)民,“這些被告人均未到庭參加訴訟,案件均是缺席判決�！�

　　連南法院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該院今年共受理涉案銀行起訴的8起信用卡糾紛案件,其中審結(jié)的3起案件的被告是農(nóng)民,另外5起案件尚未開庭,“從起訴中看到,這些被告有的是便利店老板,有的是在派出所上班,有的是個體工商戶等”。

　　陽山法院今年受理7起信用卡糾紛案件,原告均為涉案銀行,5起案件的被告戶籍地址顯示為農(nóng)村。清城區(qū)法院今年共審理50多起信用卡糾紛案件,其中10多起案件為涉案銀行起訴,其被告戶籍地址均在農(nóng)村。

　　如何被騙?

　　記者走訪

　　中介開卡取1萬交4200元中介費(fèi)

　　信用卡中介在為這些被告辦卡前后均收取高額手續(xù)費(fèi)和后期“管理費(fèi)”。

　　秦杰說,辦卡之前,司通告訴他,先要交2000元“辦卡費(fèi)”,信用卡辦好后取出錢還要給司通手續(xù)費(fèi)1500元�！拔业男庞每�額度是1萬元,但我只拿到了6500元”。

　　對于尹勝利,司通還是比較“關(guān)照”的,尹勝利的信用卡額度也是1萬元,不過辦卡錢只收了他500元“辦卡費(fèi)”,1萬元取出后對方扣了1100元,實(shí)際上套現(xiàn)的1萬元,最后尹勝利只得到8400元。尹勝利的另一張信用卡,取現(xiàn)1.5萬,前后扣除辦卡費(fèi)和手續(xù)費(fèi),拿到手是1萬出頭。

　　相比這兩個人,被忽悠最狠的是尚未成為被告的一名姓馮30多歲男子,他是福堂鎮(zhèn)的一名農(nóng)民,他辦卡額度也是1萬元,辦卡費(fèi)是2000元,手續(xù)費(fèi)是2200元,最后他只得到5800元。拿錢后,司通每月還要他們交200至數(shù)百元不等的管理費(fèi)�！拔艺f取錢不是不用還嗎?他說,交夠一年就不用再還錢了�！币鼊倮�認(rèn)為,即便每月交200元,一年才2400元,總體算下來還是賺了,“我每月交給司通200元,結(jié)果第三個月漲到了300元。我覺得不劃算,就不交了”。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn),所有被告的情況和尹勝利遭遇的基本相同。

　　卡由中介保管,還款的錢被中介“吞掉”

　　去年底,因不再給中介交信用卡管理費(fèi),秦杰不斷收到銀行的催款短信,“看到這些短信,心里很不舒服,我就給司通1萬元錢讓他幫我還款,因?yàn)樾庞每ㄔ谒�那�?后來他說沒事了,可是年后還是收到銀行的催款短信。”

　　卡為何在中介那里?“中介說,卡里已經(jīng)沒錢了,你們愿意拿就拿走,不拿就放在中介那里。拿著沒用就放中介那里了”。這些被告當(dāng)中有些人人辦卡拿錢后,一部分人便將卡交給中介保管。

　　不過,秦杰說,中介根本沒把1萬元還給銀行。后來他給司通打電話問原因,剛開始對方說在深圳,后來說是在東莞、廣州,“再后來電話就不通了”。

　　而福堂鎮(zhèn)一名尚未被起訴的楊姓農(nóng)民也和秦杰的情況相似,他交給司通5000元讓其幫忙還款,結(jié)果這筆錢也被中介吞掉�！昂髞�,我干脆不還了�！�

　　不過,被銀行起訴的19名農(nóng)民當(dāng)中,目前尚未有一人向警方報(bào)案。對于不報(bào)案的理由,記者走訪的多人都幾乎口徑一致:“錢自己花了,怪不得別人”、“自己貪便宜,算是給自己一個教訓(xùn)吧”。而大部分案件在審理過程中,被告均沒有聘請代理律師。

　　偽造申辦材料,部分明顯偽造

　　23日上午,在尹勝利的家中,尹勝利沒有找到中介給他辦卡時(shí)偽造的材料,不過找到了對方給他大兒子辦卡用的偽造材料。

　　在偽造的商品房房產(chǎn)證上顯示,尹勝利大兒子在連山壯族瑤族自治縣宏達(dá)小區(qū)有套103平方米的商品房,建筑面積、編號、填證機(jī)關(guān)等一應(yīng)俱全,只是填證機(jī)關(guān)寫的是“連山縣國土局房地產(chǎn)”,而實(shí)際上,如果填證機(jī)關(guān)正確那么也應(yīng)該寫“連山壯族瑤族自治縣國土資源局房地產(chǎn)”,連山縣這樣的稱呼只是口頭語,作為單位書面名稱,這樣“簡稱”是不嚴(yán)肅,也是不正確的。

　　另一份營業(yè)執(zhí)照偽造痕跡異常離譜。注冊地為連山縣城城南路19號,字號名稱是XX汽車美容店的個體戶營業(yè)執(zhí)照,發(fā)證機(jī)關(guān)和公章卻是“連州市工商行政管理局”,年審的機(jī)關(guān)蓋章則是“廣東連山縣工商局”。尹勝利稱,“我也不知道這些假材料是如何通過銀行審查的”。

　　為何被騙?

　　法官分析

　　村民法律意識較薄銀行審查辦卡資料不嚴(yán)中介鉆漏洞

　　連山法院法官介紹,造成農(nóng)民成為被告的原因,首先是這些被告相信“天上掉餡餅”,被中介利用。

　　其次,信用卡中介利用農(nóng)村群眾法律意識相對淡薄,不懂信用卡,容易上當(dāng)受騙等心理,虛構(gòu)不真實(shí)信息,引誘村民辦理信用卡,并收取20%-30%不等的手續(xù)費(fèi),甚至欺騙用戶,侵占用戶用于信用卡還貸的款項(xiàng)。

　　“同時(shí)銀行審查辦卡資料不嚴(yán),造成中介鉆這個漏洞,違規(guī)甚至違法為農(nóng)民辦理信用卡。”業(yè)內(nèi)人士稱,銀行某種程度上縱容了這類中介的行為。

　　涉案銀行則表示,客戶本人用卡安全意識淡薄、不重視自身信用記錄等方面是信用卡監(jiān)管的難度,這也是農(nóng)民被騙的原因。

　　如何擔(dān)責(zé)?

　　律師說法

　　被告、中介和銀行均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

　　24日,廣東大觀律師事務(wù)所主任劉華杰律師了解上述情況說,其實(shí)這些案件還涉及刑事部分,例如上述所說的偽造國家機(jī)關(guān)公章和證件都涉嫌詐騙犯罪。

　　劉華杰律師認(rèn)為,被告的行為屬于不當(dāng)?shù)美?應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任；而幫忙辦卡的中介公司則應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任,“不能說找不到中介公司,這個責(zé)任就能免除”。

　　對于涉案銀行,也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,“銀行審查資料把關(guān)不嚴(yán),像上述那種明顯偽造的營業(yè)執(zhí)照,普通人都能看出來,銀行專業(yè)人員,難道看不出嗎?”劉華杰認(rèn)為,如果被告聘請律師為自己辯護(hù)的話,那么銀行的責(zé)任是逃不掉,而且被告在案發(fā)后應(yīng)該報(bào)警,由警方立案偵查后,移交檢察機(jī)關(guān),對涉案中介提起公訴。

　　涉案銀行

　　未發(fā)現(xiàn)銀行工作人員與中介相互勾結(jié)

　　27日,涉案銀行在接受記者書面采訪時(shí)表示,凡年滿18周歲、具有完全民事行為能力且信用良好的客戶均可向銀行網(wǎng)點(diǎn)提出辦卡申請,“銀行并沒有制定針對農(nóng)民的特殊準(zhǔn)入要求,只要客戶滿足上述三個條件,均為符合銀行條件的信用卡申請人”。

　　“客戶提供的營業(yè)執(zhí)照等只作為申辦信用卡的輔證資料,由客戶自愿提供,并不納入核查范圍�！鄙姘搞y行表示,銀行為符合發(fā)卡條件的客戶辦理信用卡時(shí),均要求客戶本人親自到銀行簽名,“不存在客戶在申領(lǐng)信用卡時(shí)‘已去世’的情況”,客戶在辦理時(shí),銀行都會調(diào)查客戶申領(lǐng)信用卡的真實(shí)意愿,嚴(yán)格審核客戶身份信息、信用狀況。

　　“一直以來,銀行在信用卡發(fā)卡方面從未與任何中介開展合作,也未發(fā)現(xiàn)銀行工作人員與中介相互勾結(jié)的情況�！鄙姘搞y行表示,未來該行將高度關(guān)注轄內(nèi)跨縣區(qū)開卡現(xiàn)象,防止中介向銀行推薦客戶；認(rèn)真培訓(xùn)員工,提高對中介辦卡手法的辨識度；進(jìn)一步加強(qiáng)轄區(qū)農(nóng)民用卡安全知識的普及,同時(shí)向客戶灌輸“珍惜個人信用”的觀念,避免客戶受中介誘惑而上當(dāng)受騙。(應(yīng)受訪者要求,文中當(dāng)事人均為化名)